中国银行保险监督管理委员会关于印发《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》的通知第十四条

第十四条

保险公司可向参保人收取的费用包括初始费、资产管理费和产品转换费。保险公司应当向参保人明示收取的费用项目和费用水平,并在保险合同中载明。费用收取应体现让利客户原则,确保清晰透明、水平合理。

初始费,是指保险公司按照参保人每笔交纳保险费的一定比例收取的费用。A、B、C类产品可收取初始费,其中,A、B类产品收取比例不超过2%,C类产品收取比例不超过1%。

资产管理费,是指保险公司按照税延养老保险产品投资账户资产净值的一定比例收取的费用。C类产品可收取资产管理费,收取比例不超过1%。

产品转换费,是指保险公司按照参保人转出的产品账户价值的一定比例收取的费用。A、B、C三类产品发生转换时,可收取产品转换费,公司内部产品转换时,每次收取比例不高于0.5%;跨公司产品转换时,前三个保单年度的收取比例依次不超过3%、2%、1%,第四个保单年度起不再收取。

保险金的申请

1.申请养老年金时,由养老年金受益人作为申请人,填写保险金给付申请书,并提供下列证明和资料:

(1)保险合同;

(2)申请人及被保险人的有效身份证件;

(3)被保险人已办理退休的有效证明;

(4)税务部门要求的其他材料。

2.申请身故保险金时,由身故保险金受益人或其他有权领取保险金的人作为申请人填写保险金给付申请书,并提供下列证明和资料:

(1)保险合同;

(2)申请人的有效身份证件;

(3)国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明;

(4)如被保险人为宣告死亡,申请人须提供法院出具的宣告死亡判决书;

(5)申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料;

(6)身故保险金作为被保险人遗产时,须提供可证明合法继承权的相关权利文件;

(7)税务部门要求的其他材料。

3.申请身体全残保险金时,由身体全残保险金受益人作为申请人填写保险金给付申请书,并提供下列证明和资料:

(1)保险合同;

(2)申请人及被保险人的有效身份证件;

(3)本公司认可鉴定机构(详见释义9.)出具的被保险人残疾程度鉴定书;

(4)申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料;

(5)税务部门要求的其他材料。

4.如申请人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人,由其法定代理人代为办理保险金申请。

5.如委托他人代为申请,应提供授权委托书及受托人的有效身份证件。

6.本公司认为有关证明和资料不完整的,将及时一次性通知申请人补充提供。